Chia nhỏ phần thưởng thẻ tín dụng với Brian Kelly

Đã cập nhật:

Độc giả lâu năm biết tôi yêu thẻ tín dụng du lịch bởi số lượng điểm và đặc quyền khổng lồ mà chúng mang lại. (Những độc giả mới bây giờ đã biết điều này.)

Trên thực tế, chỉ riêng trong tháng này, tôi đã đăng ký thẻ Amex Platinum và United Airlines, dự kiến ​​sẽ đăng ký nhiều hơn vào tháng tới. Điểm mang lại rất nhiều lợi ích như chuyến bay miễn phí , trạng thái ưu tú, túi được kiểm tra miễn phí và ưu tiên lên máy bay.

Và mặc dù tôi biết rất nhiều về chủ đề này nhưng vẫn có những người dành cả ngày để tìm cách tối đa hóa điểm. Những người như Brian Kelly.

Brian Kelly chạy Anh chàng ghi điểm , một trang web dành riêng cho việc tối đa hóa các chương trình phần thưởng và ưu đãi thẻ tín dụng để có được nhiều chuyến du lịch miễn phí và trạng thái ưu tú nhất có thể. Anh ấy biết rõ về hệ thống đặt phần thưởng, chương trình tích điểm và thẻ tín dụng từ trong ra ngoài.

tour du lịch tốt nhất ở boston ma

Hôm nay, Brian chia sẻ bí mật của mình.

Nomadic Matt: Làm thế nào bạn trở thành The Points Guy?
Brian Kelly: Tôi bắt đầu trẻ. Tôi đam mê điểm từ năm 13 tuổi khi tôi lên kế hoạch cho chuyến đi cùng gia đình đến Quần đảo Cayman bằng cách sử dụng dặm bay của bố tôi. Khi còn là sinh viên năm thứ hai đại học, tôi đã là phi công ưu tú của US Airways.

Khi làm việc cho một ngân hàng ở Phố Wall sau khi tốt nghiệp đại học, tôi thường xuyên di chuyển, kiếm được rất nhiều dặm và điểm cũng như vị thế ưu tú ở các hãng hàng không và khách sạn, và điều đó cho phép tôi trang trải cho một lối sống du lịch tuyệt vời trong thời gian rảnh rỗi. tôi sẽ thực hiện những chuyến đi tới Châu Âu cho ngày cuối tuần sử dụng dặm và điểm (tôi đã từng ngồi sau Madonna ở khoang hạng nhất của British Airways - điều đó thật đáng nhớ!), đã thực hiện một chuyến đi xa hoa đến Seychelles với đối tác của tôi chỉ với vài trăm đô la bằng cách sử dụng điểm và đi khắp đất nước.

Tôi bắt đầu viết blog về tin tức trong thế giới điểm cũng như lĩnh vực chuyên môn của riêng tôi và mọi người bắt đầu đọc nó. Sau đó, nhiều người bắt đầu đọc nó và tôi quyết định bắt đầu viết blog toàn thời gian. Đó chỉ là chưa đầy một năm trước và nó thật phi thường! Thử thách, thú vị và thúc đẩy tất cả cùng một lúc.

Qua nhiều năm, bạn đã tích lũy được bao nhiêu km? Bạn đã phải mở bao nhiêu thẻ tín dụng để điều đó xảy ra?
Từ thẻ tín dụng, tôi đã kiếm được hàng triệu điểm và dặm. Theo đúng nghĩa đen. Chỉ riêng năm ngoái, chỉ thông qua việc đăng ký thẻ tín dụng và chi tiêu tiền thưởng, tôi đã kiếm được hơn 600.000 điểm. Điều đó khiến tôi mất khoảng bảy thẻ để làm.

Rất nhiều người lo ngại việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Bạn nói gì về điều này?
Tôi sẽ không bao giờ khuyên bất kỳ ai có tín dụng kém lành mạnh đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc. Có một điều, bạn có thể sẽ không được chấp nhận. Mặt khác, trước tiên bạn nên tập trung vào việc ổn định tín dụng của mình để sau đó bạn có thể tận dụng tối đa các giao dịch thẻ tín dụng sinh lợi hiện có .

Điều đó có nghĩa là, chỉ 10% điểm tín dụng của bạn dựa trên tín dụng mới - khi các ngân hàng thực hiện truy vấn tín dụng khi bạn đăng ký thẻ mới. Mặt khác, các yếu tố quan trọng nhất là lịch sử thanh toán của bạn và số tiền bạn nợ, tổng cộng chiếm tới 65% điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, trước khi nghĩ đến việc đăng ký thẻ mới, bạn cần đảm bảo rằng tín dụng của bạn phù hợp và bạn có điểm khá.

Nếu tín dụng của bạn tốt thì việc đăng ký thẻ mới sẽ không gây hại gì. Điểm của bạn thường chỉ giảm một vài điểm khi mở một thẻ mới (trong tổng số 850), do đó tác động là rất nhỏ.

Bạn có hủy nhiều thẻ của mình hay chỉ giữ chúng mãi mãi?
Tôi hủy một số thẻ của mình, chủ yếu là để tránh các khoản phí hàng năm khổng lồ đối với những thẻ mà tôi không tích cực sử dụng hoặc nhận được một số lợi ích từ đó. Tuy nhiên, thay vì đóng tài khoản hoàn toàn, tôi thường cố gắng yêu cầu ngân hàng miễn phí hàng năm hoặc hạ cấp xuống thẻ miễn phí để hạn mức tín dụng vẫn mở và giữ điểm tín dụng của tôi tốt.

Điều gì tạo nên một ưu đãi thẻ tín dụng tốt?
Toàn bộ mục đích của điểm là tìm ra giá trị, vì vậy nếu bạn tìm thấy một thẻ tín dụng sẽ cung cấp thứ gì đó có giá trị cho bạn thì đó sẽ là một ưu đãi tốt. Khoản phí hàng năm 695 đô la trên thẻ Amex Platinum có vẻ nặng nề đối với một số người, nhưng những người khác lại yêu thích khoản giảm giá hàng không 200 đô la mà bạn nhận được từ thẻ này, quyền sử dụng phòng chờ và một loạt các đặc quyền khác, bao gồm cả việc kiếm điểm Phần thưởng thành viên, trong khi những người đang tìm kiếm mức phí hàng năm thấp hơn có thể thích Thẻ vàng Amex Premier Rewards, chỉ với khoản phí hàng năm 175 đô la, trong đó bạn nhận được ba điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho vé máy bay và hai điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho xăng và hàng tạp hóa, chứ không phải những đặc quyền cấp cao hơn đó.

Vẫn còn những người khác có thể thích sự linh hoạt hơn khi sử dụng điểm của họ ở một giá trị cố định, như với Vốn Một , để mua vé máy bay họ muốn, khi họ muốn và không quan tâm đến việc bay trong khoang cao cấp, trong khi những người muốn đi công tác quốc tế hoặc ở trong một phòng khách sạn sang trọng có thể muốn tích lũy điểm trong hãng hàng không của họ và /hoặc chương trình khách sạn được lựa chọn bằng cách nhận thẻ đồng thương hiệu.

Nó thực sự phụ thuộc vào những gì bạn muốn làm với những điểm đó và khi bạn đã có chiến lược trong đầu, hãy theo đuổi những quân bài sẽ đưa bạn đến đó nhanh nhất.

lang thang

Với rất nhiều ưu đãi từ rất nhiều công ty khác nhau, ba mẹo hàng đầu của bạn để tối đa hóa những ưu đãi đó cho khách sạn hoặc chuyến bay miễn phí là gì?
1. Lập chiến lược - Đừng chỉ đăng ký mọi thẻ với lời đề nghị phù hợp. Nếu bạn có một chuyến đi hoặc mục tiêu cụ thể trong đầu, tập trung nỗ lực vào những thẻ sẽ giúp bạn kiếm được nhiều dặm nhất cho hãng hàng không sẽ đưa bạn đến nơi bạn cần đến hoặc khách sạn nơi bạn muốn ở.

ký túc xá thanh niên tốt nhất ở barcelona

2. Đừng chỉ tập trung vào phần thưởng khi đăng ký — Những thẻ tốt nhất hiện có là những thẻ cho phép kiếm điểm bền vững thông qua thói quen chi tiêu của bạn. Và, đối với vấn đề đó, hãy đảm bảo rằng bạn đang dồn mọi chi phí có thể vào thẻ tích điểm để tối đa hóa tiềm năng kiếm tiền của mình.

3. Làm bài tập ở nhà của bạn - Xem những phần thưởng mà thẻ tín dụng mà bạn quan tâm đã cung cấp trước đây và đảm bảo bạn nhận được phần thưởng tốt nhất có thể.

Bạn có kiếm được điểm bằng cách nào khác ngoài những phần thưởng đăng ký này không?
Tất nhiên rồi. Tôi đi du lịch rất nhiều nên tôi kiếm được dặm theo cách truyền thống là ngồi trên máy bay và đi đâu đó. Về mặt thẻ tín dụng, những thẻ tốt nhất không nhất thiết chỉ là những thẻ có tiền thưởng lớn nhất. Theo ý kiến ​​​​của tôi, thẻ kiếm điểm tốt nhất là thẻ cho phép bạn duy trì số điểm sinh lợi kiếm được thông qua tiền thưởng chi tiêu theo danh mục.

Ví dụ: Chase Sapphire Preferred là một thẻ tuyệt vời vì bạn nhận được gấp đôi số điểm khi chi tiêu cho việc đi lại và ăn uống (về cơ bản là tất cả những gì tôi làm) và các danh mục đó khá rộng, vì vậy bạn có thể kiếm được rất nhiều điểm. Sau đó, bạn có thể kết hợp những điểm đó với Điểm thưởng cuối cùng mà bạn kiếm được với danh mục tiền thưởng chi tiêu hàng quý của thẻ Chase Freedom, nơi bạn kiếm được năm điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho những thứ như cửa hàng tạp hóa, đồ dùng văn phòng, trạm xăng hoặc các thương gia cụ thể như Amazon.

Đột nhiên bạn nhìn thấy rất nhiều điểm bổ sung. Đó là những loại thẻ đáng để giữ ngay cả sau khi bạn đã đổi phần thưởng đăng ký của mình.

Bạn bay bao nhiêu dặm một năm? Có phải tất cả đều có điểm?
Năm ngoái, tôi đã bay khoảng 150.000 dặm, và mặc dù một số chuyến đi sử dụng dặm (như chuyến đi từ con nai đến Mauritius ở Ấn Độ Dương qua Paris ), và gần đây tôi đã đi du lịch Châu Á trong ba tuần bằng cách sử dụng dặm bay của United và British Airways, tôi đã trả tiền cho nhiều vé của mình. Rốt cuộc, bạn phải kiếm được một số dặm và bay ở trạng thái ưu tú.

Hãy giải thích một chút tại sao bạn cho rằng những ưu đãi thẻ tín dụng này lại tốt như vậy? Đó chỉ là số điểm bạn nhận được hay bạn nhận được các lợi ích bổ sung như trạng thái ưu tú?
Tất cả phụ thuộc vào những gì bạn đang tìm kiếm. Nếu bạn muốn sự linh hoạt của số điểm có thể chuyển nhượng mà bạn có thể sử dụng trên nhiều hãng hàng không hoặc khách sạn khác nhau thì Phần thưởng thành viên American Express và Phần thưởng cuối cùng của Chase sẽ là những chương trình để bạn xem xét, trong khi nếu bạn muốn có thể mua bất kỳ vé nào thời gian và không quan tâm đến huấn luyện viên bay, có thể là một hệ thống điểm có giá trị cố định như Phần thưởng liên doanh Capital One là con đường để đi.

Nếu bạn định bay nhiều chuyến bay của một hãng hàng không cụ thể, có thể thẻ đồng thương hiệu là thứ bạn nên xem xét, chẳng hạn như SkyMiles Amex của Delta, mang lại cho bạn những đặc quyền ở trạng thái ưu tú như túi ký gửi miễn phí cho tối đa chín người trên chuyến bay của bạn. đặt chỗ (một giá trị rất lớn), vé SkyClub giảm giá, và giảm giá 20% đồ ăn và giải trí trên chuyến bay, cũng như các ưu đãi tích cực khác như hai dặm cho mỗi đô la chi tiêu cho Delta; hoặc Thẻ United Club mới được giới thiệu, không chỉ mang lại tư cách thành viên United Club tại các sân bay mà còn có các đặc quyền như hai túi ký gửi miễn phí cho chủ thẻ và người đi cùng, quyền truy cập ưu tiên và trạng thái ưu tú với cả Hyatt và Avis. Đó là rất nhiều giá trị.

Thẻ tín dụng du lịch yêu thích của bạn là gì?
Tôi đã đề cập trước đó, nhưng tôi thích thẻ Chase Sapphire Preferred. Đó có lẽ là tấm thiệp yêu thích của tôi vào lúc này. Điểm Thưởng cuối cùng mà tôi kiếm được khi sử dụng nó có thể được chuyển cho nhiều đối tác khác nhau, bao gồm United, British Airways, Korean Air và Southwest, các khách sạn bao gồm Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott và Ritz-Carlton, cũng như Amtrak , vì vậy tôi có thể sử dụng chúng cho hầu hết mọi việc.

hãng hàng không thống nhất xấu

Ngoài ra, tôi nhận được hai điểm cho mỗi đô la tôi chi tiêu cho việc ăn uống và du lịch, bao gồm rất nhiều danh mục, như taxi và thậm chí cả bãi đậu xe. Gần đây tôi đã chuyển số điểm tôi nhận được khi đăng ký United và sử dụng chúng để bay hạng thương gia từ Newark đến Singapore trên Singapore Airlines với giá 60.000 dặm và 2,50 USD tiền thuế/phí. Đó là một sự cứu chuộc lớn lao.

Ngoài ra, nó được làm bằng kim loại nên cảm giác cầm rất tốt và trông rất ngầu khi để trong ví của tôi!

Để biết thêm các mẹo hay về cách sử dụng thẻ tín dụng hàng không và (hợp pháp) tích lũy điểm để được đi du lịch miễn phí, hãy đảm bảo bạn đã đọc blog của Brian . Bạn cũng có thể theo dõi anh ấy trên Twitter .

Đặt chuyến đi của bạn: Mẹo và thủ thuật hậu cần

Đặt chuyến bay của bạn
Tìm chuyến bay giá rẻ bằng cách sử dụng Skyscanner . Đây là công cụ tìm kiếm yêu thích của tôi vì nó tìm kiếm các trang web và hãng hàng không trên toàn cầu nên bạn luôn biết rằng không có hòn đá nào bị bỏ sót.

Đặt chỗ ở của bạn
Bạn có thể đặt ký túc xá của bạn với thế giới nhà trọ . Nếu bạn muốn ở một nơi nào đó không phải là ký túc xá, hãy sử dụng Booking.com vì nó luôn mang lại mức giá rẻ nhất cho nhà nghỉ và khách sạn.

Đừng quên bảo hiểm du lịch
Bảo hiểm du lịch sẽ bảo vệ bạn khỏi bệnh tật, thương tích, trộm cắp và hủy chuyến. Đó là sự bảo vệ toàn diện trong trường hợp có sự cố xảy ra. Tôi không bao giờ đi du lịch mà không có nó vì trước đây tôi đã phải sử dụng nó nhiều lần. Các công ty yêu thích của tôi cung cấp dịch vụ và giá trị tốt nhất là:

• Cánh an toàn (tốt nhất cho mọi người)
• Bảo hiểm chuyến đi của tôi (dành cho người 70 tuổi trở lên)
• máy bay phản lực (để biết thêm thông tin sơ tán)

Bạn muốn đi du lịch miễn phí?
Thẻ tín dụng du lịch cho phép bạn tích điểm để đổi lấy chuyến bay và chỗ ở miễn phí — tất cả mà không phải chi thêm bất kỳ khoản nào. Thủ tục thanh toán hướng dẫn chọn đúng lá bài và những lá bài yêu thích hiện tại của tôi để bắt đầu và xem các giao dịch tốt nhất mới nhất.

Cần trợ giúp tìm hoạt động cho chuyến đi của bạn?
Nhận hướng dẫn của bạn là một thị trường trực tuyến khổng lồ, nơi bạn có thể tìm thấy các chuyến đi bộ thú vị, các chuyến du ngoạn thú vị, vé miễn xếp hàng, hướng dẫn riêng, v.v.

Sẵn sàng để đặt chuyến đi của bạn?
Kiểm tra của tôi trang tài nguyên để các công ty tốt nhất sử dụng khi bạn đi du lịch. Tôi liệt kê tất cả những thứ tôi sử dụng khi đi du lịch. Chúng là loại tốt nhất trong lớp và bạn không thể sai lầm khi sử dụng chúng trong chuyến đi của mình.