Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Các loại thẻ tín dụng xếp hàng trên bàn gỗ
Đã đăng : 2/5/24 | Ngày 2 tháng 5 năm 2024

Nhận - và sử dụng - thẻ tín dụng là một phần thiết yếu của bất kỳ điểm và dặm chiến lược, nhưng vẫn còn rất nhiều nỗi sợ hãi xung quanh họ. Và điều đó có thể hiểu được. Hầu hết chúng ta lúc này hay lúc khác đều được dạy rằng thẻ tín dụng là không tốt. Chúng thường đồng nghĩa với nợ nần, có thể khiến bạn suy nhược.

Nhưng thẻ tín dụng còn có nhiều thứ hơn là chỉ có nợ. Khi được hiểu và sử dụng một cách có trách nhiệm, phần thưởng và lợi ích của chúng có thể mở ra thế giới cho bạn.



ký túc xá người cao tuổi

Đó là lý do tại sao hôm nay tôi muốn xóa tan nỗi sợ hãi xung quanh thẻ tín dụng du lịch bằng cách giải thích chính xác cách hoạt động của thẻ tín dụng. Bằng cách hiểu rõ hệ thống, bạn sẽ tiến gần hơn đến việc khiến nó hoạt động hiệu quả cho mình!

Mục lục

Thẻ tín dụng thực sự hoạt động như thế nào?

Thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng và sau đó bạn sẽ trả lại. Về cơ bản họ tạo điều kiện thuận lợi cho một khoản vay ngắn hạn. Khi mở thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được một giới hạn tín dụng , đó là giới hạn mà bạn có thể chi tiêu. Mỗi tháng, bạn có thể chi tiêu trong giới hạn cho phép.

Nếu bạn trả lại số tiền đó vào cuối tháng thì sẽ không bị phạt. Khoản vay của bạn đã được trả hết và tháng tới bạn có thể lại chi tiêu đến giới hạn đó.

Nếu bạn không thanh toán hết thẻ vào cuối tháng, bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền còn lại. Rất nhiều sự quan tâm (có thể khoảng 20%).

Chìa khóa để kiếm điểm và dặm bằng thẻ tín dụng là không bao giờ tiêu nhiều tiền hơn số tiền bạn thực sự có, ngay cả khi hạn mức tín dụng của bạn cao hơn số tiền đó. Về cơ bản, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng của mình như thẻ ghi nợ, chỉ chi tiêu những gì bạn thực sự có thể chi trả và sau đó thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng. Bằng cách đó, bạn sẽ tránh được những khoản lãi suất khổng lồ.

Khi được sử dụng theo cách này, thẻ tín dụng du lịch có thể là một công cụ tuyệt vời để kiếm được các chuyến bay miễn phí, đặc quyền du lịch và lưu trú tại khách sạn — và tất cả đều không phải tốn thêm tiền. Đơn giản chỉ cần mua hàng tạp hóa, xăng, bữa tối ở ngoài — bất cứ thứ gì bạn thường tiêu tiền — bằng thẻ tín dụng du lịch và thanh toán số dư mỗi tháng. Làm được điều đó và bạn có thể tận hưởng tất cả những mặt tích cực (du lịch miễn phí) mà không có những mặt tiêu cực (lãi suất cao). Bạn cũng sẽ cải thiện xếp hạng tín dụng của mình, điều này có thể giúp ích cho bạn trong tương lai nếu bạn cần thực hiện một giao dịch mua lớn.

Bằng cách sử dụng hệ thống theo cách này, bạn có thể nhận được rất nhiều chuyến bay, phòng khách sạn, kỳ nghỉ miễn phí và thậm chí là hoàn lại tiền. Tốt nhất của tất cả? Việc kiếm điểm chưa bao giờ dễ dàng hơn thế. Bạn thậm chí có thể kiếm được điểm từ tiền thuê nhà của mình ngay bây giờ!

Cách bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng

người khai thác thẻ tín dụng để mua hàng
Nếu bạn mới sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể không có nhiều lịch sử tín dụng và có thể không được chấp thuận cho thẻ du lịch tốt nhất . Nếu đúng như vậy, bạn sẽ muốn nỗ lực cải thiện tín dụng của mình.

Để bắt đầu, tôi khuyên bạn nên mua một thẻ tín dụng có bảo đảm. Đây là khi bạn thanh toán trước số dư (thường là vài trăm đô la), số tiền này sau đó sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn. Bạn có thể chi tiêu đến số tiền đó và trả hết, qua đó cho các công ty phát hành thẻ tín dụng thấy rằng bạn là người sử dụng tín dụng có trách nhiệm.

Capital One và Bank of America đều có thẻ bảo đảm để giúp bạn xây dựng tín dụng. Bạn cũng có thể kiểm tra với ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng để xem liệu họ có đưa ra bất kỳ lựa chọn nào không (nhiều người có). Kiểm tra danh sách này để có thêm gợi ý .

Một cách khác để cải thiện điểm số của bạn là yêu cầu trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của một người có tín dụng tốt. Điều này có thể giúp bạn ghi điểm, tuy nhiên hãy nhớ rằng người đó sẽ gặp khó khăn trong việc cân bằng. Chỉ làm điều này với người mà bạn tin tưởng và đừng phản bội lòng tin đó bằng cách để lại hóa đơn cho họ hoặc làm tổn hại đến điểm tín dụng của họ!

Tuy nhiên, bạn nỗ lực cải thiện điểm số của mình, khi điểm số tăng lên, bạn sẽ có thể đăng ký và được chấp thuận cho các thẻ không có bảo đảm, đây thường là những gì bạn nghĩ về thẻ tín dụng. Có thể bạn sẽ muốn bắt đầu với thẻ du lịch miễn phí khi bạn hiểu rõ về trò chơi tính điểm và dặm.

Chọn thẻ tín dụng

Không có thẻ tín dụng hoàn hảo, chỉ có thẻ tín dụng phù hợp với bạn. Mỗi người đều có những mục tiêu khác nhau, vì vậy trước tiên, bạn cần xác định mục tiêu của mình để có thể tìm ra lá bài nào sẽ đưa bạn đến đó. Không có mục tiêu là một trong những điểm lớn nhất và sai lầm dặm bạn có thể làm được, bởi vì nó khiến bạn mất phương hướng, giống như một con tàu không có bánh lái.

Bạn có muốn số điểm của mình đủ để trang trải chi phí lưu trú tại khách sạn cho đám cưới của bạn bè vào mùa hè tới không? Hoặc có thể bạn muốn có chuyến bay miễn phí tới Mexico để nghỉ ngơi vào mùa đông. Có thể bạn quan tâm đến việc làm cho chuyến du lịch của mình thoải mái hơn và muốn có thêm thẻ cao cấp cung cấp các đặc quyền như quyền sử dụng phòng chờ sân bay.

Dù thế nào đi nữa, vẫn có một tấm thẻ dành cho bạn.

Dưới đây là một số điều quan trọng cần lưu ý khi chọn thẻ:

1. Ưu đãi chào mừng lớn – Những ưu đãi này, còn được gọi là phần thưởng đăng ký, là con đường nhanh chóng đạt được nhiều điểm trong một khoảng thời gian tương đối ngắn. Bằng cách chi tiêu một số tiền nhất định sau khi mở thẻ, bạn sẽ nhận được rất nhiều điểm cùng một lúc. Ví dụ: nhận được 60.000 điểm nếu bạn chi 3.000 USD trong vòng ba tháng đầu tiên kể từ khi có thẻ là một định dạng ưu đãi chào mừng tiêu chuẩn mà bạn thường thấy. Để tham khảo, số điểm đó có thể gần bằng một chuyến bay hạng phổ thông khứ hồi từ Mỹ đến Châu Âu, vì vậy không nên bỏ qua những ưu đãi chào mừng này. Đó là cách nhanh nhất để nhận được điểm và dặm khi bạn bắt đầu lần đầu tiên.

2. Hạng mục kiếm tiền thưởng – Đây là những danh mục mà bạn sẽ nhận được nhiều điểm hơn là chỉ một điểm cho mỗi đô la chi tiêu (mặc định cho hầu hết các thẻ). Ví dụ, thẻ Bilt cung cấp gấp 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho việc ăn uống, gấp 2 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho việc đi lại và gấp 5 điểm cho Lyft. Nếu phần lớn khoản chi tiêu của bạn rơi vào các danh mục đó, bạn có thể thấy việc tích điểm sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc bạn chỉ nhận được 1x điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Không bao giờ chấp nhận một điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Hãy tìm ít nhất hai.

3. Đặc quyền du lịch mà bạn sẽ thực sự sử dụng – Thẻ du lịch liên tục cố gắng vượt trội hơn nhau bằng cách thêm các đặc quyền khác nhau. Đảm bảo rằng thẻ bạn chọn đi kèm với các đặc quyền mà bạn sẽ thực sự sử dụng! Cá nhân tôi ưu tiên quyền sử dụng phòng chờ, hành lý ký gửi miễn phí và quyền ưu tiên lên máy bay (trên thẻ tín dụng hàng không ), ở khách sạn miễn phí (trên thẻ tín dụng khách sạn ) và không có phí giao dịch nước ngoài (bạn sẽ không bao giờ nhận được thẻ tính các khoản phí này). Nhưng các ưu tiên của bạn có thể khác, vì vậy hãy tìm thẻ phù hợp với bạn.

Để có cái nhìn sâu hơn về việc chọn thẻ tín dụng, hãy đến bài viết dành riêng của tôi về chủ đề này .

Đặc quyền thẻ tín dụng du lịch phổ biến

Thẻ tín dụng thưởng du lịch đi kèm với nhiều đặc quyền dành cho khách du lịch. Nói chung, phí hàng năm càng cao thì bạn càng nhận được nhiều đặc quyền, mặc dù ngay cả thẻ miễn phí cũng có một số phần thưởng và lợi ích.

Dưới đây là một số phần thưởng và lợi ích mà bạn có thể mong đợi từ hầu hết các thẻ tín dụng du lịch:

thành phố panama đến boquete
  • Không có phí giao dịch nước ngoài (có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thêm phí khi sử dụng thẻ bên ngoài Hoa Kỳ)
  • Bảo hiểm và bảo vệ du lịch (luôn đọc dòng chữ nhỏ để bạn biết chính xác nó bao gồm những gì)
  • Các hạng mục kiếm tiền thưởng (ăn uống và du lịch là phổ biến nhất)
  • Khả năng chuyển điểm của bạn cho các đối tác du lịch (để đổi lấy các chuyến bay và lưu trú tại khách sạn miễn phí)

Mặc dù ban đầu nhiều người không muốn trả phí hàng năm nhưng thẻ có tính phí sẽ mang lại cho bạn nhiều đặc quyền hơn, điều này có thể lớn hơn nhiều so với chi phí hàng năm. Ngoài các đặc quyền trên, thẻ có mức phí cao hơn cũng thường bao gồm:

  • Các danh mục tiền thưởng có tỷ lệ kiếm tiền cao hơn (để bạn có thể tích lũy điểm nhanh hơn)
  • Quyền sử dụng phòng chờ sân bay
  • Hoàn trả phí nhập cảnh toàn cầu và TSA PreCheck
  • Tín dụng tuyên bố về du lịch và lối sống

Thẻ khách sạn và hãng hàng không đi kèm với các đặc quyền như nhận phòng sớm, hành lý ký gửi miễn phí và ưu tiên lên máy bay cho khách sạn hoặc hãng hàng không cụ thể đó.

Như bạn có thể thấy, có rất nhiều lợi ích khi có (hoặc nhiều) thẻ tín dụng sẽ giúp chuyến đi của bạn trở nên dễ dàng hơn nhiều!

Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng

Tôi có phải trả hết số dư của mình ngay khi mua thứ gì đó không?
Bạn không phải trả hết số dư của mình sau mỗi lần mua hàng. Thường có một khoảng thời gian gia hạn vài tuần kể từ khi bạn mua hàng cho đến khi đến hạn thanh toán. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình trước ngày đến hạn sao kê thì bạn vẫn ổn. Mang theo số dư có nghĩa là thanh toán quá hạn - trong trường hợp đó, bạn sẽ phải chịu lãi suất, điều mà bạn không bao giờ muốn làm vì những điều đó phủ nhận lợi ích của thẻ.

những địa điểm thú vị để đi nghỉ mát

Lãi suất trung bình cho thẻ tín dụng ở Mỹ là 20%, vì vậy bạn luôn muốn trả hết nợ mỗi tháng.

Việc mở nhiều thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến tín dụng của tôi không?
Mặc dù đúng là việc mở và đóng nhiều thẻ cùng một lúc có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn trong thời gian ngắn, nhưng việc đăng ký một vài thẻ trong một khoảng thời gian sẽ không làm mất điểm của bạn, điểm này sẽ giảm nhẹ mỗi khi có yêu cầu, liệu đó có phải là đăng ký hay không. thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà hoặc khoản vay mua ô tô. Đó là cách hệ thống được thiết lập. Miễn là bạn sắp xếp các đơn đăng ký của mình và thanh toán hóa đơn mỗi tháng, tín dụng của bạn sẽ không bị thiệt hại lâu dài.

Điểm tín dụng của tôi được tính như thế nào?
Nhiều người lầm tưởng rằng điểm tín dụng chỉ liên quan đến việc bạn có thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn hay không. Nhưng các cơ quan thẻ tín dụng xem xét nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm: lịch sử thanh toán, cách sử dụng tín dụng của bạn (tỷ lệ phần trăm tín dụng khả dụng mà bạn đang sử dụng), thời gian bạn xây dựng tín dụng, kết hợp tín dụng của bạn (các loại tín dụng khác nhau). tín dụng bạn có) và yêu cầu tín dụng mới.

Làm cách nào để tìm thấy điểm tín dụng của tôi?
Bạn có thể xem điểm tín dụng của mình và báo cáo miễn phí bằng cách truy cập AnnualCreditReport.com. (Luật liên bang yêu cầu mỗi văn phòng tín dụng cung cấp cho bạn một báo cáo miễn phí 12 tháng một lần.) Sau đó, bạn sẽ có thể biết mình cần cải thiện những lĩnh vực nào để có thể bắt đầu cải thiện chúng.

Bạn phải bao nhiêu tuổi để có được thẻ tín dụng?
Về mặt kỹ thuật, bạn có thể bắt đầu đăng ký thẻ tín dụng ở tuổi 18, mặc dù các yêu cầu khiến việc thực sự được chấp thuận trở nên khó khăn. Bạn có thể sẽ không có lịch sử tín dụng ở độ tuổi này và do đó sẽ phải chứng minh thu nhập, điều này có thể khó khăn nếu bạn là sinh viên. Lựa chọn tốt nhất để xây dựng tín dụng nếu bạn ở độ tuổi từ 18 đến 21 là mua thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc thẻ tín dụng. thẻ tín dụng sinh viên hoặc trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của người khác. Sau 21 tuổi, những hạn chế này sẽ không còn nữa và việc nhận được thẻ tín dụng thông thường trở nên dễ dàng hơn.

***

Trong những năm qua, tôi đã tận hưởng rất nhiều chuyến bay miễn phí, nâng hạng miễn phí, lưu trú tại khách sạn miễn phí và các đặc quyền khác chỉ bằng cách sử dụng thẻ tín dụng. Không có lý do gì bạn không thể thưởng thức những thứ đó. Miễn là bạn trả hết số dư của mình mỗi tháng, bạn có thể sử dụng các giao dịch mua hàng ngày của mình để nhận được chuyến du lịch miễn phí và các đặc quyền đáng kinh ngạc khác - tất cả mà không phải chi thêm.

Đừng để tiền trên bàn. Bắt đầu kiếm điểm và dặm ngay hôm nay!


Đặt chuyến đi của bạn: Mẹo và thủ thuật hậu cần

Đặt chuyến bay của bạn
Tìm chuyến bay giá rẻ bằng cách sử dụng Skyscanner . Đây là công cụ tìm kiếm yêu thích của tôi vì nó tìm kiếm các trang web và hãng hàng không trên toàn cầu nên bạn luôn biết rằng không có hòn đá nào bị bỏ sót.

Đặt chỗ ở của bạn
Bạn có thể đặt ký túc xá của bạn với thế giới nhà trọ . Nếu bạn muốn ở một nơi nào đó không phải là ký túc xá, hãy sử dụng Booking.com vì nó luôn mang lại mức giá rẻ nhất cho nhà nghỉ và khách sạn.

Đừng quên bảo hiểm du lịch
Bảo hiểm du lịch sẽ bảo vệ bạn khỏi bệnh tật, thương tích, trộm cắp và hủy chuyến. Đó là sự bảo vệ toàn diện trong trường hợp có sự cố xảy ra. Tôi không bao giờ đi du lịch mà không có nó vì trước đây tôi đã phải sử dụng nó nhiều lần. Các công ty yêu thích của tôi cung cấp dịch vụ và giá trị tốt nhất là:

Bạn muốn đi du lịch miễn phí?
Thẻ tín dụng du lịch cho phép bạn tích điểm để đổi lấy chuyến bay và chỗ ở miễn phí — tất cả mà không phải chi thêm bất kỳ khoản nào. Thủ tục thanh toán hướng dẫn chọn đúng lá bài và những lá bài tôi yêu thích hiện tại để bắt đầu và xem các giao dịch tốt nhất mới nhất.

Cần trợ giúp tìm hoạt động cho chuyến đi của bạn?
Nhận hướng dẫn của bạn là một thị trường trực tuyến khổng lồ, nơi bạn có thể tìm thấy các chuyến đi bộ thú vị, các chuyến du ngoạn thú vị, vé miễn xếp hàng, hướng dẫn riêng, v.v.

Sẵn sàng để đặt chuyến đi của bạn?
Kiểm tra của tôi trang tài nguyên để các công ty tốt nhất sử dụng khi bạn đi du lịch. Tôi liệt kê tất cả những thứ tôi sử dụng khi đi du lịch. Chúng là loại tốt nhất trong lớp và bạn không thể sai lầm khi sử dụng chúng trong chuyến đi của mình.

Bài ViếT Phổ BiếN