Phí Ngân Hàng

Làm thế nào để tránh phải trả phí ngân hàng khi đi du lịch

Một chiếc ATM thắp sáng vào ban đêm trên bức tường gạch màu tím

Tiết kiệm tiền đi du lịch là một trong những trở ngại lớn nhất khiến mọi người không thể thực hiện được ước mơ du lịch của mình.

Và cuối cùng khi họ đã tiết kiệm đủ tiền cho chuyến đi và lên đường, họ sẽ làm gì?



Vứt tiền vào các khoản phí ngân hàng có thể tránh được.

Giao dịch ngân hàng ở nước ngoài không chỉ đơn thuần là đưa thẻ của bạn vào máy ATM và rút tiền. Khi bạn đi du lịch với ngân sách tiết kiệm , nó liên quan đến việc biết ba điều:

  1. Làm thế nào để tránh phải trả phí ngân hàng
  2. Làm thế nào để loại bỏ phí giao dịch nước ngoài.
  3. Làm thế nào để có được tỷ giá hối đoái tốt.

Tôi biết quá nhiều người đi du lịch nước ngoài và cuối cùng phải trả phí ATM và phí giao dịch thẻ tín dụng một cách tục tĩu.

Ngày nay, hoàn toàn không cần phải làm điều đó. Bạn không tiết kiệm tất cả số tiền này để đưa cho ngân hàng, phải không? Tôi biết tôi đã không làm vậy. Tôi muốn giữ tất cả cho riêng mình vì mỗi khoản phí tránh được là có thêm tiền ăn, uống và sinh hoạt trên đường!

Đây là cách bạn loại bỏ TẤT CẢ phí ngân hàng khi bạn đi du lịch chỉ với 5 bước đơn giản:

Mục lục

  1. Bước 1: Loại bỏ phí ATM
  2. Bước 2: Tránh phí thẻ tín dụng
  3. Bước 3: Giảm thiểu mức phạt tỷ giá hối đoái
  4. Bước 4: Không đổi tiền ở sân bay
  5. Bước 5: Luôn chọn nội tệ
  6. Bước 6: Không nhận tiền ở nhà (và bỏ qua những thẻ ngoại tệ đó!)

1. Loại bỏ phí ATM

Phí ATM thực sự có thể tăng lên - đặc biệt nếu bạn đi du lịch hàng tuần hoặc hàng tháng. Hãy thử nghĩ xem: Khi đang di chuyển, bạn có thể rút tiền từ máy ATM hai lần một tuần.

Nếu bạn rút tiền từ máy ATM quốc tế bằng thẻ ghi nợ thông thường, bạn sẽ phải chịu 3 khoản phí khác nhau:

  • Phí ngân hàng của bạn khi sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới của họ (thường là ,50-5 USD)
  • Phí ATM (thường là -5 USD)
  • Phí chuyển đổi quốc tế (thường là 1-3% giao dịch)

Như bạn có thể thấy, những khoản phí này tăng lên rất nhanh. Phí khác nhau trên khắp thế giới, nhưng giả sử bạn phải trả khoảng 7 USD cho mỗi lần rút tiền. Đó là 14 USD mỗi tuần, 56 USD mỗi tháng hoặc 672 USD mỗi năm! Bạn có biết bạn có thể ở trong bao nhiêu ngày không? Đông Nam Á với số tiền đó? Gần 3 tuần!

Ngay cả khi bạn chỉ sử dụng ATM mỗi tuần một lần, số tiền đó vẫn là 364 USD mỗi năm. Và hầu hết khách du lịch mà tôi biết đều đến máy ATM hơn hai lần một tuần, điều này chỉ làm tăng số tiền phí họ phải trả. Tại sao phải đưa cho ngân hàng số tiền bạn cần để đi du lịch? Bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm tiền của mình - đừng lãng phí nó bằng cách đưa nó cho ngân hàng.

Để giúp bạn tránh phải trả phí, dưới đây là bốn điều bạn cần làm trong chuyến đi tiếp theo để loại bỏ những khoản phí khó chịu đó:

Đầu tiên, nếu bạn là cư dân Hoa Kỳ, ngân hàng tốt nhất để sử dụng là Charles Schwab.

Tại sao?

Charles Schwab không có phí và hoàn trả tất cả phí ATM của bạn vào cuối mỗi tháng. Điều này rất quan trọng vì mặc dù ngày càng có nhiều ngân hàng không tự thu phí ATM nhưng có rất ít ngân hàng cung cấp khoản hoàn trả không giới hạn cho phí ATM.

Bạn cần mở một tài khoản séc có lãi suất cao để đủ điều kiện, nhưng không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu và không có phí dịch vụ hàng tháng. Thẻ ATM của họ có thể được sử dụng ở bất kỳ máy ngân hàng nào trên toàn thế giới và bạn sẽ không bao giờ phải trả phí. Đây là thẻ ngân hàng chính của tôi và tôi đã sử dụng nó trong nhiều năm. Kể từ khi nhận được nó, tôi đã tránh được mọi khoản phí ATM. Nó thực sự đã giúp tôi tiết kiệm được hàng ngàn đô la. Chỉ cần lấy được tấm thẻ này thì bạn không cần phải làm gì khác.

Một lựa chọn khác là chọn một ngân hàng trong Liên minh ATM toàn cầu. Đây là mạng lưới các ngân hàng lớn liên kết lại và miễn phí, cho phép rút tiền ATM miễn phí. Mặc dù họ tính phí cao ( USD cho mỗi lần rút tiền) đối với các ngân hàng ngoài mạng lưới của họ nhưng bằng cách sử dụng máy ATM của đối tác, bạn có thể tránh được phí ATM.

Dưới đây là danh sách các ngân hàng lớn trong liên minh này:

  • Ngân hàng Mỹ (Hoa Kỳ)
  • Barclays (Anh, xứ Wales, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Gibraltar và một số quốc gia ở Châu Phi)
  • BNP Paribas (Pháp, Ukraine, Thổ Nhĩ Kỳ, Ba Lan, Maroc, Ý, New Caledonia, Réunion, Guyana, Guadeloupe, Martinique và Luxembourg)
  • Deutsche Bank (Đức, Ba Lan, Cộng hòa Séc, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha và Ý)
  • Ngân hàng Lao động Quốc gia (Ý)
  • Scotiabank (Canada, Caribe, Peru, Chile và Mexico)
  • Westpac (Úc, New Zealand, Fiji, Vanuatu, Quần đảo Cook, Samoa, Tonga, Papua New Guinea và Quần đảo Solomon)

Hãy chắc chắn kiểm tra với ngân hàng địa phương của bạn về các khu vực bảo hiểm cụ thể. Có một số trường hợp ngoại lệ, tức là nếu bạn sử dụng thẻ Barclays ở một quốc gia, bạn có thể không phải trả phí, nhưng ở quốc gia khác thì có thể có. Các khoản phí khác, chẳng hạn như phí giao dịch quốc tế hoặc phí ngoại tệ, cũng có thể vẫn được áp dụng, vì vậy hãy kiểm tra kỹ trước khi bạn đi! Ghi chú: Bank of America tính phí giao dịch nước ngoài 3% đối với tất cả các lần rút tiền không bằng USD.

Cuối cùng, bạn có thể nhận được một thẻ phí thấp. Tôi sử dụng HSBC làm dự phòng vì HSBC có máy ATM trên toàn thế giới và chỉ tính phí 2,50 USD cho mỗi giao dịch ATM khi bạn sử dụng máy ATM không phải của HSBC. Mặc dù nó không tốt bằng 0 nhưng nó vẫn tốt hơn mức mà nhiều ngân hàng khác tính phí. Ngoài ra, Capital One không tính bất kỳ khoản phí rút tiền nào, nhưng bạn phải trả mọi khoản phí do ngân hàng địa phương tính.

Hãy chắc chắn hỏi ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn. Không tính phí ATM linh hoạt đã trở thành một thông lệ phổ biến, vì vậy hãy đảm bảo hỏi ngân hàng địa phương của bạn vì họ cũng có thể cung cấp dịch vụ này.

Dưới đây là một số thẻ ATM gợi ý cho du khách không phải người Mỹ:

Canada : Scotia hoặc Tangerine là một phần của Liên minh ATM toàn cầu.
Châu Úc : ING, Citibank hoặc HSBC không có thẻ phí.
Vương quốc Anh : Starling cho phép bạn tránh phí ATM ở nước ngoài. Monzo có các giao dịch quốc tế miễn phí cho lần rút 200 GBP đầu tiên của bạn sau mỗi 30 ngày.

Nếu bạn đang tìm kiếm những cách khác để cắt giảm chi phí lãng phí trên đường, hãy truy cập bộ sưu tập tất cả các mẹo hay nhất của tôi để tiết kiệm thêm tiền .

2. Tránh phí thẻ tín dụng

Khoản phí lớn tiếp theo chúng ta cần loại bỏ là phí giao dịch nước ngoài của thẻ tín dụng. Hầu hết các thẻ tín dụng đều tính phí 3% khi mua hàng ở nước ngoài. Điều đó có thể tăng thêm vì hầu hết chúng ta đều sử dụng thẻ tín dụng của mình cho mọi việc. Việc thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài ngày càng trở nên phổ biến hơn nên rất khó có khả năng bạn có thẻ tính phí này nhưng hãy nhớ hỏi.

Thẻ không tính phí giao dịch ở nước ngoài yêu thích của tôi là Chase Sapphire Preferred, Capital One và Citi Premier. (Để biết thêm gợi ý, bạn có thể tìm thấy tất cả các thẻ du lịch yêu thích của tôi ở đây .)

Đối với những người không phải là công dân Hoa Kỳ, hãy kiểm tra các trang web sau liệt kê các thẻ có thể không tính bất kỳ khoản phí nào ở nước ngoài:

3. Giảm thiểu mức phạt tỷ giá hối đoái

Mỗi khi bạn sử dụng thẻ của mình ở nước ngoài, ngân hàng địa phương của bạn sẽ chuyển đổi giao dịch thành nội tệ của bạn cho mục đích thanh toán và sẽ giảm một chút chi phí khi thực hiện việc đó. Do đó, tỷ giá chính thức bạn thấy trực tuyến không phải là tỷ giá bạn thực sự nhận được. Đó là lãi suất liên ngân hàng và trừ khi bạn trở thành một ngân hàng lớn, bạn sẽ không nhận được tỷ giá đó. Tất cả những gì chúng ta có thể làm là có được như đóng theo tỷ lệ đó nhất có thể. Để làm như vậy, bạn cần phải:

Sử dụng thẻ tín dụng — Các công ty thẻ tín dụng có được mức giá tốt nhất. Sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có tỷ giá hối đoái gần nhất với tỷ giá tiền tệ liên ngân hàng chính thức, vì vậy hãy tránh dùng ATM hoặc tiền mặt nếu có thể.

Sử dụng máy ATM — ATM cung cấp tỷ giá hối đoái tốt nhất sau thẻ tín dụng. Chúng không tốt bằng thẻ tín dụng vì các ngân hàng thương mại thu được nhiều lợi nhuận hơn một chút, nhưng nó tốt hơn nhiều so với việc đổi tiền mặt. Các văn phòng đổi tiền đưa ra mức giá tệ nhất vì họ ở xa trong chuỗi thức ăn, họ không thể có được tỷ giá hối đoái tốt nhất (ngoài ra, họ cũng thường tính phí hoa hồng).

Không sử dụng máy ATM ở những địa điểm lạ — Sử dụng những máy ATM bạn tìm thấy trong khách sạn, ký túc xá, 7-11 địa phương hoặc một số địa điểm ngẫu nhiên khác là một ý tưởng tồi. Chúng rất tiện lợi nhưng bạn sẽ phải trả tiền cho sự tiện lợi đó. Họ luôn tính phí ATM cao và đưa ra tỷ lệ chuyển đổi khủng khiếp. Bỏ qua những máy ATM đó và tìm một ngân hàng lớn.

4. Đừng đổi tiền ở sân bay

Hầu hết các văn phòng trao đổi tại các sân bay đều nằm trong chuỗi thực phẩm tài chính nên họ không có đủ khả năng để đưa ra tỷ giá hối đoái tốt. Tỷ giá bạn thấy ở các sân bay là tệ nhất - đừng bao giờ sử dụng văn phòng trao đổi ở đó trừ khi bạn thực sự phải làm vậy.

Một mẹo khác: tránh sử dụng công ty Travelex bằng mọi giá — họ có mức giá và phí tệ nhất. Không bao giờ, không bao giờ sử dụng chúng. Tránh máy ATM của họ quá!

5. Luôn chọn nội tệ

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài, bạn thường sẽ được cung cấp tùy chọn tính phí bằng nội tệ của mình (tức là thay vì bị tính phí bằng euro, họ sẽ tính phí bạn bằng đô la Mỹ). Đừng bao giờ nói có. Tỷ giá mà họ chuyển đổi tiền tệ luôn tệ hơn tỷ giá mà ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn.

Chọn loại nội tệ và để công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn thực hiện chuyển đổi. Bạn sẽ nhận được mức giá tốt hơn và tiết kiệm được một số tiền trong quá trình này.

6. Không nhận tiền ở nhà (và bỏ qua thẻ ngoại tệ!)

Mặc dù mua tiền ở nhà có vẻ là một ý tưởng hay nhưng cuối cùng bạn sẽ nhận được tỷ giá hối đoái tồi tệ hơn. Trừ khi bạn chắc chắn 100% rằng bạn sẽ cần tiền mặt ngay khi đến nơi, hãy tránh đổi tiền ở nước bạn.

Tất cả các sân bay đều có máy ATM để bạn có thể rút tiền nếu bạn rất cần. (Tuy nhiên, tôi khuyên bạn nên đợi cho đến khi đến nơi và rút tiền ở trung tâm thành phố/từ máy ATM cách xa sân bay. Bạn sẽ nhận được mức giá tốt hơn nhiều và trả phí thấp hơn nhiều. Hãy sử dụng thẻ tín dụng của bạn khi đến nơi và sau đó nhận tiền mặt sau.)

Ngoài ra, hãy tránh bất kỳ thẻ ngoại tệ nào (như thẻ được cung cấp từ các công ty đổi tiền) nơi bạn có thể nạp trước tiền theo tỷ giá quy định. Mức giá đưa ra cũng rất khủng khiếp và họ thường có đủ loại phí bổ sung.

Việc có được một trong những thẻ này về cơ bản là cố gắng dự đoán tỷ giá hối đoái và đặt cược rằng bạn có thể đánh bại thị trường. Bạn đang nói rằng tỷ lệ này sẽ không trở nên tồi tệ hơn nhưng nếu nó trở nên tốt hơn thì sao? Bạn không biết! Và nếu bạn biết, bạn nên đặt cược vào thị trường. Vì vậy, thay vì cố gắng phòng ngừa bằng cách này hay cách khác, chỉ cần sử dụng máy ATM với tỷ giá hiện tại khi bạn đi du lịch!

***

Phí ngân hàng có thể cộng lại thành một khoản tiền lớn trong suốt chuyến đi dài. Nếu muốn tiết kiệm tiền, bạn cần phải chủ động khi giao dịch với ngân hàng và tiền tệ. Một kế hoạch nhỏ có thể giúp ích rất nhiều và giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong nhiều tuần, nhiều tháng và nhiều năm trong chuyến du lịch của mình.

Hãy thông minh và ngân hàng thông minh. Tôi đã không trả phí ngân hàng khi đi du lịch khắp thế giới trong hơn mười lăm năm và bạn cũng vậy.

Và với những mẹo đơn giản này, bạn sẽ không bao giờ phải thực hiện lại nữa.


Đặt chuyến đi của bạn: Mẹo và thủ thuật hậu cần

Đặt chuyến bay của bạn
Tìm chuyến bay giá rẻ bằng cách sử dụng Skyscanner . Đây là công cụ tìm kiếm yêu thích của tôi vì nó tìm kiếm các trang web và hãng hàng không trên toàn cầu nên bạn luôn biết rằng không có hòn đá nào bị bỏ sót.

Đặt chỗ ở của bạn
Bạn có thể đặt ký túc xá của bạn với thế giới nhà trọ . Nếu bạn muốn ở một nơi nào đó không phải là ký túc xá, hãy sử dụng Booking.com vì nó luôn mang lại mức giá rẻ nhất cho nhà nghỉ và khách sạn.

Đừng quên bảo hiểm du lịch
Bảo hiểm du lịch sẽ bảo vệ bạn khỏi bệnh tật, thương tích, trộm cắp và hủy chuyến. Đó là sự bảo vệ toàn diện trong trường hợp có sự cố xảy ra. Tôi không bao giờ đi du lịch mà không có nó vì trước đây tôi đã phải sử dụng nó nhiều lần. Các công ty yêu thích của tôi cung cấp dịch vụ và giá trị tốt nhất là:

Bạn muốn đi du lịch miễn phí?
Thẻ tín dụng du lịch cho phép bạn tích điểm để đổi lấy chuyến bay và chỗ ở miễn phí — tất cả mà không phải chi thêm bất kỳ khoản nào. Thủ tục thanh toán hướng dẫn chọn đúng lá bài và những lá bài tôi yêu thích hiện tại để bắt đầu và xem các giao dịch tốt nhất mới nhất.

Cần trợ giúp tìm hoạt động cho chuyến đi của bạn?
Nhận hướng dẫn của bạn là một thị trường trực tuyến khổng lồ, nơi bạn có thể tìm thấy các chuyến đi bộ thú vị, các chuyến du ngoạn thú vị, vé miễn xếp hàng, hướng dẫn riêng, v.v.

hướng dẫn kỳ nghỉ panama

Sẵn sàng để đặt chuyến đi của bạn?
Kiểm tra của tôi trang tài nguyên để các công ty tốt nhất sử dụng khi bạn đi du lịch. Tôi liệt kê tất cả những thứ tôi sử dụng khi đi du lịch. Chúng là loại tốt nhất trong lớp và bạn không thể sai lầm khi sử dụng chúng trong chuyến đi của mình.

Bài ViếT Phổ BiếN